| 04 feb 10: Groot prijsverschil hypotheekadviseurs
door Judith van Teeffelen
AMSTERDAM - Een tussenpersoon hanteert tegenwoordig vaak een vast bedrag of uurtarief voor het afsluiten van een hypotheek. Maar wat vragen tussenpersonen eigenlijk voor deze diensten? Waar de ene adviseur een vast bedrag van 1000 euro vraagt, moet u bij een ander 3500 euro betalen. Ook de voorwaarden verschillen.
Adviseurs en bemiddelaars van onder meer hypotheken, levensverzekeringen en beleggingsverzekeringen moeten sinds 1 januari vorig jaar transparant zijn over hun provisies.
Klanten konden nu zien wat tussenpersonen aan geld ontvingen en of dat in verhouding was met het verrichte werk. Hoe hoger de hypotheek, hoe meer provisie voor de tussenpersoon en dat pikte de klant niet meer. Hierdoor zijn veel tussenpersonen overgestapt op een andere manier van werken. Zij hanteren nu een uurtarief of een vast bedrag bij het afsluiten van een hypotheek.
Via provisieoverzicht.nl komt u, als u een postcode uit Leiden invult, uit bij eenmansbedrijf MFPA uit Bleiswijk van gecertificeerd financieel planner Martin van der Zwan. Hij vraagt een vast bedrag van 1000 euro voor het afsluiten van een aflossingsvrije hypotheek. Andere hypotheken, waar een stukje aflossing bij zit, kost de klant 1750 euro.
Een klant hoeft bij Van der Zwan pas een contract af te sluiten als hij daadwerkelijk een offerte aanvraagt bij de aanbieder die de klant heeft uitgekozen (de klant krijgt doorgaans de keuze uit drie aanbieders).
„Er zijn tussenpersonen die al bij een eerste gesprek een contract laten tekenen. Dat is een slechte zaak. Het geld is dan al binnen en vervolgens kun je de klant alles voorschotelen. Een klant kan vervolgens ook niet meer naar een andere tussenpersoon overstappen als hij niet tevreden is over het advies dat hij heeft gekregen”, aldus Van der Zwan. „Klanten die door mij worden geadviseerd, doen in bijna alle gevallen ook zaken met mij. Dus het risico later een contract af te sluiten, durf ik wel te nemen.”
Provisie terugbetaald
De meeste hypotheekproducten zijn tegenwoordig zonder provisie af te sluiten. Dat was voorheen wel anders toen tussenpersonen flink aan provisies op hypotheken verdienden. Mocht er nog provisie op een product zitten, dan krijgt de klant van Van der Zwan dat geld terug.
In de respectievelijke bedragen van 1000 en 1750 euro zitten ook de verzekeringen die eventueel moeten worden afgesloten. „Voor een aflossingsvrije hypotheek is vaak geen verzekering nodig of het moet gaan om een stukje overlijdensrisicoverzekering. Wanneer het om andere hypotheekvormen gaat, hebben mensen met een hoog inkomen vaak een aanvullende arbeidsongeschiktheidsverzekering bij hun hypotheek nodig.”
De klant neemt wel de kosten voor bijvoorbeeld een taxatierapport voor zijn rekening.
Voor de bedragen die Van der Zwan rekent, doet hij ook eenmaal de voorlopige belastingteruggaaf voor de hypotheek en eenmaal de belastingaangifte. Hij volgde voor zijn diensten een hbo-opleiding.
Jettin Choenni van VastgoedCenter in Rotterdam werkt ook nagenoeg op de manier van Van der Zwan. Hij rekent 750 euro voor het afsluiten voor de hypotheek, welke hypotheek een klant ook kiest. Indien een arbeidsongeschiktheidsverzekering nodig is, rekent hij daarvoor 250 euro. Ook hij verrekent de provisie op het product met de klant.
Absurd bedrag
„Sommige tussenpersonen rekenen voor een hypotheek een uurtarief van 120 euro. Dat vind ik een absurd bedrag”, aldus Choenni. Hij zegt dat je gemiddeld vijftien uur kwijt bent aan een hypotheek. Het afsluiten van een hypotheek voor een ondernemer kost hem ongeveer 25 uur.
Bij De Hypotheekshop vraagt een tussenpersoon 123 euro per uur. „Een klant is bij ons tussen de minimaal 1500 en circa 3500 euro kwijt”, zegt algemeen directeur Ron Bavelaar. „Als wij alle informatie van de klant hebben, geven wij van tevoren exact op hoeveel uren we nodig hebben voor het afsluiten van de hypotheek. Werken we minder uren, dan betaalt de klant ook minder.”
De bandbreedte van tussen de 1500 en 3500 euro is inclusief het afsluiten van eventuele benodigde verzekeringen. Als er nog provisie op producten zit, krijgt de klant die provisie.
Direct een hypotheek afsluiten bij de Rabobank kost u 1 procent van de totale financiering, met een minimum van 250 euro en een maximum van 3630 euro. Dus als u een hypotheek afneemt van 230.000 betaalt u 2300 euro aan de bank.
Dimitri Duine, directeur van Duine Adviesbureau met 15 werknemers in Bergen op Zoom, vraagt 3500 euro voor een gemiddelde hypotheek. Wil de klant per uur betalen, dan is het uurtarief 175 euro.
Wat is de reden dat hij veel duurder is dan de voorgaande tussenpersonen? „Ik heb een universitaire opleiding genoten, namelijk master in financiële planning. Het uurtarief voor universitair geschoolden ligt nu eenmaal hoger dan het uurtarief voor mbo’ers. De klanten die bij ons komen zijn vaak ondernemers en zij hebben meestal advies nodig voor moeilijkere hypotheken, zoals een beleggingshypotheek. Voor 750 euro kan ik het echt niet doen. Dan ga ik liever met mijn kinderen naar de dierentuin.”
Hij werkt ook nog steeds op provisiebasis, maar slechts als de klant dat wil. „Stel dat een klant een overlijdensrisicoverzekering wil en ik doe hem een voorstel van 50 euro per maand zonder provisie. Dan moet de klant mij wel eenmalig een vast bedrag betalen. Als hij dat bedrag te hoog vindt, zou het kunnen zijn dat hij liever per maand een premie betaald die iets hoger is en waar de provisie inzit”, zegt Duine. Ook als de klant liever offertes wil van twee tussenpersonen, werkt Duine op provisiebasis.
Als de zogeheten dienstverleningsovereenkomst is getekend, kan een klant die beëindigen. „De uren die door ons al gemaakt zijn, worden wel in rekening gebracht”, aldus Duine.
Het is natuurlijk moeilijk na te gaan of de goedkoopste tussenpersoon even bekwaam is als de duurdere concurrent. Misschien is de goedkoopste juist wel veel beter. Die inschatting blijft lastig. Wellicht kunt u in uw omgeving navragen of iemand een goede tussenpersoon kent.
Ruime voorwaarden
Volgens de Vereniging Eigen Huis moet iemand die een hypotheek nodig heeft, erop beducht zijn dat in het contract (dat heet nu dienstverleningsdocument) met de tussenpersoon niet een bandbreedte wordt opgenomen. „Wij zien te veel dienstverleningsdocumenten waarin staat dat de kosten voor het afsluiten van een hypotheek uiteenlopen van 2000 euro tot 5000 euro”, zegt Hans André de la Porte, woordvoerder van VEH. „Ga daar nooit mee akkoord.”
De sleutel ligt ook in handen van de hypotheekvrager, aldus André de la Porte. „Als hij in één keer de juiste informatie verschaft, scheelt dat de hypotheekadviseur een hoop werk en dus geld.”
|
